מהי החשיבות בביטוח פנסיה? מהם החוקים החדשים והתקנות שנכנסו לתוקף בשנים האחרונות? מהם ההבדלים בין ביטוח פנסיה לעובד שכיר ועצמאי ומה חשוב שתדעו לגבי הפנסיה שלכם כבר עכשיו?
קרן פנסיה משמשת לצבירת כסף אשר ישמש אתכם ביום בו תפסיקו לעבוד ותפרשו לגמלאות, לכן, החשיבות בחסכון לפנסיה אינה מוטלת בספק.
פוליסות הפנסיה לרוב מורכבות מאוד והניסוחים לעתים מעורפלים ומרבית האנשים עלולים להסתבך עם המשמעויות – הן בתכנית החיסכון והן בפדיון החיסכון בגיל הפרישה, לכן חשוב להיוועץ בסוכן ביטוח פנסיוני מומחה בעל ידע וניסיון בתחום שיבהיר את הדברים ויעשה לכם סדר. הסוכן יסייע לכם בהבנת תכנית הפנסיה הקיימת שלכם, באחוזי ההפרשה של המעסיק ואחוזי ההפרשה שלכם מהמשכורת החודשית לפנסיה (לשכירים), בהפרשה החודשית האופטימלית ותרגומה לסכום הכסף שיעמוד לרשותכם בגיל הפרישה (לעצמאיים) והתאמת סוג הפנסיה לצרכים שלכם. הייעוץ וההתאמה נעשים תוך בדיקות מקיפות, בחינת מצבם הפיננסי העכשווי והעתידי של הלקוחות והתאמה אישית ומדויקת של הפוליסה לכל לקוח.
בשנת 2008, נכנס לתוקף צו הרחבה לביטוח פנסיוני מקיף במשק המחייב לבטח כל עובד שכיר בביטוח פנסיוני על ידי הפרשות המעסיק והעובד לקרן הפנסיה.
שיעור ההפרשות, נכון להיום, עומד על 18.5% מהשכר: 6.0% הפרשות העובד והיתר - 12.5% על חשבון המעסיק. הפרשות המעסיק נחלקות באופן הבא: 6.5% לתגמולים ו-6.0% לפיצויים. עובדים בשירות המדינה, זכאים לשיעורי הפרשות גבוהים יותר.
העובד רשאי לבחור את קרן הפנסיה שאליה הכספים יופרשו ובה ינוהל הביטוח הפנסיוני שלו. עם זאת, הוא אינו מורשה לוותר על ביטוח פנסיוני ולא על החלק
שלו בהפרשות לפנסיה.בגיל הפרישה לגמלאות כשאדם מפסיק לעבוד, קרן הפנסיה משמשת כמקור הפרנסה שלו עד סוף חייו. שני מרכיבים חשובים שתכנית הפנסיה כוללת הם: פנסיית שארים ופנסיית נכות.
פנסיית שארים
פנסיית שארים היא ביטוח חיים כאשר במקרה פטירת המבוטח, הפנסיה משולמת לבן/בת הזוג של הנפטר לכל משך חייו וכן לילדיו – עד גיל 21.
פנסיית נכות
פנסיית נכות היא כמו ביטוח אובדן כושר עבודה, כאשר במקרה של אובדן היכולת לעבוד, המבוטח מקבל פיצוי חודשי מקרן הפנסיה שלו בסך של 75% מהכנסתו. בנוסף, קיים סעיף 'שחרור' בפנסיית נכות, שמשמעותו היא שקרן הפנסיה תשלם את תשלומי הפנסיה החודשיים במקום המע
סיק והעובד.אצל עובד שכיר, חוק פנסיית חובה מחייב את המעסיק להפריש לפיצויים רק 6.0% מהשכר, אולם אם העובד מפוטר, הפיצויים צריכים להיות בגובה משכורת לכל שנת עבודה. חשוב שהעובד יידע שאם המעסיק הפריש לו רק 6.0% לפיצויים (ולא 8.3%) הרי במקרה שהוא פוטר, המעסיק יצטרך להשלים תשלום שווה ערך ל 2.3% לכל חודש, לטובת הפיצויים.
ברירת המחדל בקרנות הפנסיה היא ניכוי של 6% משכרו של העובד לטובת הפנסיה, אולם זכותו של העובד לבקש הגדלת הפקדה עד ל- 7% בכדי להגיע לפנס
יה גבוהה יותר".עצמאיים מפרישים לעצמם לקרן הפנסיה. חוק פנסיית חובה שנכנס לתוקפו ב- 2017, מחייב עובדים עצמאיים להפרשה מינימלית לפנסיה. ההמלצה שלי היא להפריש יותר בכדי ליהנות מהטבות מס מרביות וכן בכדי לוודא שתהיה צבירת מספקת של כסף לפנסיה שתשמש את העובד העצמאי מעת שיפרוש לגמלאות. ההפרשה המקסימלית לקבלת הטבות מס היא 16% מהכנסתו החודשית עד לתקרת הכנסה שנתית של 208,800 ₪.
כחלק מהייעוץ שלי לחיסכון פנסיוני אני עובר עם לקוחותיי על ההכנסות וההוצאות שלהם, ההתחייבויות והחסכונות, צרכיהם העכשוויים והעתידיים, ומנתח את מצבם הפיננסי בכללותו. בהתייחסות לניתוח אני ממליץ ללקוחותיי על גובה ההפרשות האופטימלי לחיסכון לפנסיה שיאפשר להם לחיות בנוחות כלכלית בתקופה הנוכחית וכן ישמור על כספי פנסיה מספקים עבורם עם יום הפרישה לגמלאות.
אודות
שלום רב לנכנסים בשערי האתר שלי, באמצעותו אוכל לסייע בידך בכל ענייני הביטוח והחסכון הפנסיוני. חשיבות רבה ומשמעות כלכלית עצומה יש לנושאים הללו עבורך.
כדי לסייע בידך לפעול בצורה הנכונה, המקצועית והמתאימה עבורך, ראוי שיעמוד לצידך איש מקצוע ראוי.