צור קשר מהיר

By submitting this form, you accept the Mollom privacy policy.

"מה זה הדו"חות האלו שקיבלתי? אני לא מבין כלום"

בשבועות אלו של המחצית השניה של אפריל 2015, הנך מקבל לביתך את הדוח"ות השנתיים של שנת 2014.

הדו"חות נשלחים אליך ישירות מחברות הביטוח, קרנות הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות.

יש בהם מידע מקיף וחשוב על כל תכניות הביטוח והחסכון שלך.

אשמח לסייע בידך לקרוא ולהבין את כל הנכתב שם ובמידת הצורך – להמליץ לך על שינויים מתבקשים.

השירות – ללא תשלום.

בברכה,

זאב

לקבלת הצעה לביטוח או לקביעת פגישה התקשר עכשיו

052-3455523

מרחב הפעילות: משגב, כרמיאל, עכו, נהריה, קריות, חיפה
הגליל, העמקים וכל אזור הצפון

אמנת שירות ללקוחות

הצטרפו אלינו בפייסבוק!

איך להקטין עלויות ביטוח

הציבור אוהב להתלונן על מחירי הביטוח. אציג כאן כמה דרכים לצמצום עלויות ביטוחי חיים וביטוחי בריאות.

 

נתחיל מסיפור מהחיים:


לפני זמן מה נקראתי לסייע לר. - בעל חברה בע"מ. היתה זו דווקא מנהלת החשבונות שלו שאמרה לי:
אנא, הפגש עם ר. נראה לי כי הפוליסות שלו דורשות רענון, שיפור והפחתת עלויות.
ואכן, התברר שניתן לשפר משמעותית את הפוליסות שלו שהחלו בשנת 1995.
בתהליך שביצענו הפחתנו באופן משמעותי את עלויות הביטוח ע"י שתי פעולות:

 

·        הפחתת סכום הביטוח היסודי למינימום:
בפוליסות הותיקות שנפתחו לפני שנת 2000, מחיר הביטוח למקרה פטירה הוא יקר ביותר. יש יתרון בשמירה על פוליסות אלו בגלל מקדם קיצבה נמוך ולכן לא מומלץ לבטלן. לעומת זאת – כדאי לבדוק מול חב' הביטוח עד כמה היא מאפשרת לשנות את היחס ביטוח/ חסכון כדי לעבור לדוגמא מ  72/28 ל- 90/10 . את רכישת הביטוח החסר כתוצאה משינוי זה ניתן לעשות ע"י רכישת ריסק בנפרד.
 

·        שינוי תכנית הביטוח לאי כושר עבודה:
בין תכניות הביטוח הותיקות לכיסוי אי כושר עבודה ניתן למצוא לא מעט תכניות שאיכותן נמוכה ומחירן גבוה. כאן החלפנו תכנית בה שילם המבוטח 412 ש"ח לחודש בתעריף של פרמיה קבועה בתכנית אחרת בה התשלום עבור אותו הביטוח בדיוק הוא 154 ש"ח בלבד – בתעריף של פרמיה משתנה.

 

מכיוון שמטרת הכתבה הנוכחית היא הקטנת עלויות ביטוח, לא אתעכב על כל הפעולות הנוספות שביצענו:

·        התאמת התשלומים לשכרו המעודכן של המבוטח.

·        שינוי היחס בין תשלומי העובד ותשלומי החברה.

·        התאמת סכומי הביטוח לצרכי המבוטח ומשפחתו.

הסיפור שהובא לעיל ממחיש צעדים בסיסיים שנעשו לצורך הפחתת עלויות הביטוח.

 

צעדים נוספים שכדאי ליישם

 

הקטנת מספר הפוליסות
בכל הפוליסות הותיקות יש עלות מנהלתית הנקראת "גורם פוליסה". המחיר השכיח של ג.פ. הוא 18 ש"ח לחודש. במקרים רבים ניתן למצוא אצל המבוטח מספר פוליסות המשמשות לאותה המטרה. כדאי לאחד את כולן כדי לחסוך חלק ניכר מהעלות המנהלתית.


הקפדה על גיל הצטרפות
גיל המבוטח שנרשם בפוליסה בהצטרפותו הוא +/- חצי שנה מתאריך יום הולדתו. חשוב לדעת זאת.
אמחיש זאת בדוגמא (נא לקרוא לאט, יש כאן הרבה מספרים): אשה בת 49 וחצי שנולדה בתאריך 26/06/1956 מעוניינת בביטוח סיעודי בו הפרמיה היא קבועה לכל אורך חיי הפוליסה. אם היא תרכוש נגיד סכום 5,000 ש"ח פיצוי חודשי לתקופה של 5 שנים ותצטרף לביטוח ב 01/01/06 , הגיל שלה יחושב כבר כ- 50 והיא תשלם 206 ש"ח לחודש. אך אם תקדים הצטרפותה בחודש אחד בלבד, היא תשלם עדיין לפי תעריף גיל 49, רק 195 ש"ח לחודש. מכאן שבמשך 25 שנות תשלום למשל, היא חוסכת 3,300 ש"ח. לא כדאי?


בדיקת הפוליסה והשוואתה עם ההצעה המקורית:
לא פעם חברת הביטוח טועה בהפקת הפוליסה ובדרך כלל לרעת המבוטח. אולם לא כל סוכני הביטוח בודקים את הפוליסה לפני מסירתה ללקוח. לכן, כדאי שהמבוטח ישווה את הצעת הביטוח עם הפוליסה שקיבל.


הקטנת תוספת מחיר בגין מצב בריאות:
בהצטרפות לביטוח, במקרה של בעיה רפואית, חברת הביטוח נוקטת באחד משני צעדים: החרגת הבעיה מהכיסויים המובטחים או גביית תוספת לפרמיה. יש לדרוש מסוכן הביטוח כי יעשה כל שניתן להקטנת התוספת. התעקשותו של הסוכן יכולה להקטין את תוספת הפרמיה, לדוגמא מ- 100% ל- 50%.


מבצעים של חברות הביטוח:
חברות הביטוח נוקטות מדי פעם במבצעי הצטרפות מוזלת.. כדאי להצטרף לביטוח בתקופת מבצע שכזה. למשל: 10% הנחה לכל החיים או 25% הנחה ל 5 שנים ראשונות.


חזרה לכתבות